Как восстановить КБМ через РСА онлайн

С 2015 г. восстановление КБМ через официальный сайт РСА не осуществляется. При несогласии с применяемым при заключении договора коэффициентом страхователю следует подать заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан провести проверку, обратиться в РСА при необходимости, и внести корректировки. При отказе организации вносить изменения в единую базу данных или компенсировать излишне уплаченную сумму, страхователь вправе обратиться с жалобой в РСА, Банк России или к финансовому омбудсмену.

Причины снижения КБМ

При заключении страхового договора для определения стоимости ОСАГО используется значение коэффициента бонус-малус, внесенное в единую базу РСА. Поскольку коэффициент обновляется ежегодно, возможны расхождения между данными в системе и реальным значением КБМ.

Информация о водителе передается в РСА страховой компанией, сделать это самостоятельно не получится. Одной из распространенных причин появления расхождений являются технические и иные ошибки страховщика. Также обновления перестанут происходить при утрате страховой истории в связи с изменением данных страхователя. Например, после смены ВУ или паспорта водитель не сообщил об этом в свою страховую компанию.

При появлении подозрений на применение неправильного коэффициента следует произвести самостоятельную проверку. Делается это через специальную онлайн-форму на официальном сайте РСА. Если полученные данные содержат ошибку, следует исправить КБМ в базе РСА.

Проверка КБМ по базам Российского союза автостраховщиков доступна только для граждан РФ.

Как восстановить правильное значение КБМ

С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.

При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.

Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.

Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.

Обращение в страховую компанию

Если в результате подачи первого заявления получилось изменить и понизить КБМ, и при этом на данный момент действует договор ОСАГО, следует повторно обратиться в страховую компанию с требованием о возврате излишне уплаченной премии.

Следует учитывать, что это возможно только в случае, если в договор не вписаны лица с большим значением КБМ.

Обращение в РСА, ЦБ РФ и к финансовому уполномоченному

Подать заявление на восстановление КБМ в РСА или ЦБ РФ можно в случае, если страховая компания не вносит изменения после проведенной корректировки.

При отказе страховщика произвести перерасчет и вернуть излишне уплаченную сумму страховой премии в связи с неверным применением коэффициента бонус-малус, заинтересованное лицо вправе обратиться в ЦБ РФ и финансовому омбудсмену с требованием о взыскании суммы переплаты.

Порядок подачи жалобы

Обычно после первого обращения с требованием исправить КБМ и произвести перерасчет страховые компании осуществляют необходимые действия добровольно. Подача первичного заявления в финансовую организацию является обязательным этапом для обжалования всех дальнейших решений. Заявление составляется по стандартной форме, образец которой можно посмотреть в следующем документе.

Однако если страховщик не предпринимает каких-либо действий в установленные сроки, следует обращаться в службу по защите прав потребителей Банка России, где по результатам проверки будет определено верное значение КБМ.

В этом случае страховая организация обязана внести изменения и вернуть излишне уплаченную страховую премию. Поводом для подачи жалобы финансовому уполномоченному служит полный отказ в предоставлении компенсации либо выплата меньшей суммы.

Обращение можно подать через Личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного, либо направив письмо по следующему адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

Омбудсмен примет решение в течение 15 рабочих дней. При необходимости проведения экспертизы возможно приостановление рассмотрения на срок не более 10 суток.

Решение финансового уполномоченного направляется в организацию и является обязательным для всех страховщиков. Исполнение осуществляется в сроки, установленные самим решением.

При отказе страховой компании выполнять решение омбудсмена заявителю будет выдан исполнительный документ для его принудительного исполнения.

Какие документы потребуются

При обращении к финансовому управляющему к заявлению нужно приложить:

• копии ранее поданных обращений в РСА, ЦБ РФ и к страховщику;
• копии полученных ответов на указанные обращения;
• копию страхового договора;
• иные документы, подтверждающие обстоятельства по делу.

В общем виде указанные документы подходят для каждой новой жалобы, но могут потребоваться дополнительные индивидуальные бумаги. На каждом этапе обжалования желательно прилагать документы, используемые на предыдущей стадии.

Когда обращаться в суд

С 1 июня 2019 г. действует новый порядок урегулирования споров со страховыми компаниями. До обращения в суд заявитель должен подать жалобу финансовому омбудсмену.

При несогласии с решением финансового уполномоченного водитель вправе обратиться в суд с иском к страховой компании. Судебные решения также могут быть обжалованы в апелляционном и кассационном порядке.

Онлайн-сервис по восстановлению КБМ

Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, самостоятельно обратившись с заявлением в страховую компанию. Также доступен вариант использования специального онлайн-сервиса, например, КБМка.

Для начала сервис по восстановлению КБМ проведет проверку, для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, данные ВУ. Система выполнит поиск, и при выявлении несовпадений можно заказать услугу по восстановлению за 530 руб. (цена может снижаться в зависимости от проводимых акций).

Восстановление осуществляется в течение недели. После оплаты на электронную почту придет письмо с номером заявки, кассовым чеком и ссылкой для отслеживания текущего статуса обращения.

Если уменьшить КБМ не вышло или получилось поменять его всего на 1 ступень (5 %), система осуществит автоматический возврат средств.

При выявлении неправильного применения коэффициента бонус-малус его можно восстановить, подав соответствующее заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, при необходимости обратиться в РСА и внести корректировки. При бездействии организации либо при несогласии с принятым решением жалоба по КБМ может быть подана в РСА, Банк России или финансовому омбудсмену. Обращаться в суд с иском к страховой компании можно только после выполнения всех этапов досудебного урегулирования споров.